El ecosistema Fintech en Latinoamérica ha dejado atrás la era de la «disrupción» a cualquier costo para entrar en una fase de madurez centrada en la rentabilidad y la sostenibilidad. En Perú, este cambio de paradigma coincide con un momento histórico: la consolidación de un sistema de pagos unificado y colaborativo que promete transformar la manera en que los peruanos interactúan con su dinero a diario.
El fin del «Bank Killer» y el surgimiento de la Confianza como Servicio (TaaS)
Durante los últimos años, el discurso dominante en el sector Fintech fue el de reemplazar a la banca tradicional. Sin embargo, la narrativa del «Bank Killer» ha quedado obsoleta. Ante el fin del capital barato (y con la inversión de etapa avanzada en la región enfocada exclusivamente en la rentabilidad), el modelo ganador es hoy la Confianza como Servicio (TaaS).
Los usuarios ya no buscan simplemente una tarjeta digital; demandan un copiloto financiero que ofrezca asesoría proactiva, seguridad digital impecable y transparencia. «En la era de la rentabilidad, ganarse la confianza del usuario mediante la transparencia y la utilidad real es la única ventaja competitiva que queda», afirma Roger Darashah, socio y cofundador de LatAm Intersect.
La revolución del sistema de pagos en Perú
En Perú, el diagnóstico es más estructural. Si bien la bancarización avanzó hasta alcanzar al 61,6% de la población adulta en el segundo trimestre de 2025, aún existen brechas significativas, especialmente en zonas rurales, impulsadas por la desconfianza y el arraigo del efectivo.
Para superar la fragmentación de las billeteras digitales y ecosistemas cerrados, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) oficializó la Circular N° 0017-2026-BCRP. Esta normativa obliga a todas las entidades financieras del país a aceptar transferencias interoperables de hasta S/ 30,000 en un plazo de 60 días. Utilizando únicamente códigos QR, números de celular o alias, esta unificación del sistema de pagos representa un avance fundamental hacia la inclusión real.
El reto de construir relaciones a largo plazo
La democratización de la tecnología a través del Open Finance significa que la innovación técnica ya no es suficiente para dominar el mercado. El éxito de las Fintech dependerá de su capacidad para transformar esa innovación en infraestructura ética.
Roger Darashah, socio de LatAm Intersect, lo resume de manera contundente: «El futuro de nuestra industria pertenece a aquellos que dejen de priorizar las métricas de LinkedIn y las descargas masivas, y comiencen a construir relaciones de lealtad sólidas basadas en la utilidad cotidiana, la seguridad y la transparencia operativa». Con un sistema de pagos cada vez más interoperable, las Fintech peruanas tienen el escenario listo para demostrar su valor real a largo plazo.
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