Que es el factoring y como puede ayudar a las pymes
Las pequeñas y medianas empresas (pymes) enfrentan desafíos significativos, agravados por la inestabilidad social, económica y política en el país. Uno de los principales desafíos es mantener un flujo de liquidez activo para continuar operando y aumentando sus ventas. En busca de soluciones financieras, muchas pymes recurren a préstamos tradicionales con altas tasas de interés, lo que pone en riesgo la sostenibilidad de sus negocios. Sin embargo, existe una alternativa poco conocida pero eficaz: el factoring.
Que es el Factoring
El factoring es una herramienta financiera que permite a las empresas obtener liquidez anticipada al ceder sus facturas pendientes de pago a una entidad de factoring. A cambio, la entidad de factoring proporciona el dinero de manera inmediata, aplicando una comisión y una tasa de descuento sobre la factura.
Beneficios del Factoring para las pymes
Según los expertos de Rextie Factoring, una fintech que tiene más de 12 mil clientes registrados, el factoring tiene una serie de beneficios clave para las pymes en lugar de un préstamo tradicional.
Liquidez Inmediata sin Trámites Extensos
Una de las ventajas más notables del factoring es la rapidez con la que se obtiene liquidez. A diferencia de los préstamos tradicionales, que a menudo involucran trámites engorrosos y la presentación de una gran cantidad de documentos, el factoring permite acceder a fondos casi de inmediato. Esto es crucial para las pymes que necesitan efectivo rápidamente para mantener sus operaciones en marcha.
Tasas Competitivas
Las entidades financieras tradicionales suelen imponer tasas de interés elevadas, lo que aumenta el costo del financiamiento para las pymes. En contraste, el factoring ofrece tasas más competitivas y transparentes. Esto no solo reduce la carga financiera de las pymes, sino que también les brinda una mayor previsibilidad en términos de costos.
Gestión del Riesgo de Insolvencia
En ciertos tipos de factoring, la entidad asume el riesgo de impago. Esto significa que si el cliente que debe pagar la factura no cumple, la entidad de factoring se hace cargo de las pérdidas. Esta protección es valiosa para las pymes, ya que les ayuda a mitigar el riesgo de enfrentar problemas financieros debido a clientes insolventes.
Ahora, es importante destacar que prácticamente cualquier empresa que emita facturas pendientes de pago puede beneficiarse de esta herramienta financiera. Esto incluye a empresas con ciclos de cobro prolongados, negocios que experimentan fluctuaciones estacionales en los flujos de efectivo, empresas que buscan expandirse o financiar nuevos proyectos, y aquellas que desean reducir el riesgo de insolvencia de sus clientes.
Además, el factoring ha experimentado un crecimiento significativo en el Perú. En el 2022, alcanzó un impresionante 40%. Se espera que este crecimiento continúe en la segunda mitad del 2023. Más del 80% de las empresas que utilizan el factoring son pymes. Sin embargo, a pesar de este crecimiento, representa solo el 3.5% del Producto Interno Bruto (PBI), lo que sugiere un gran potencial de desarrollo en el futuro.
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Redaccion MarketNews
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