Los Neobancos en el Perú, ¿una nueva oportunidad para emprendedores y pymes?

• Especialistas
• Escrito por Angelo Titto Delgado
• 4 noviembre, 2025

Un artículo de opinión de Angelo Titto Delgado, experto en Digital Business Developer y Pagos Digitales. Sub Gerente de Alianzas Comerciales en Pagos Digitales Peruanos

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En los últimos años, el mundo de las finanzas ha cambiado radicalmente. Hoy ya no necesitas ir a una sucursal bancaria para abrir una cuenta, solicitar un crédito o manejar tus finanzas. Basta con un smartphone y conexión a internet. Y es aquí donde entran los neobancos: una nueva generación de servicios financieros 100 % digitales que están comenzando a pisar fuerte en el Perú. ¿Qué significa esto para ti, que eres emprendedor o tienes una pyme? Mucho más de lo que imaginas.

¿Qué es un neobanco y por qué debería interesarte?

Un neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente a través de canales digitales. No tiene oficinas físicas, lo que le permite reducir costos y ofrecer productos financieros más accesibles, simples y rápidos. Algunos de los más conocidos en el mundo son Nubank (Brasil), Revolut (Reino Unido), N26 (Alemania) y Ualá (Argentina). En lugar de filas y formularios, ofrecen apps intuitivas, atención inmediata y servicios pensados en la experiencia del usuario.

¿Y cómo funciona esto? Algunos neobancos operan con licencia bancaria propia (los llamados «challenger banks»). Otros funcionan en alianza con bancos tradicionales, lo que les permite lanzar productos financieros sin estar directamente regulados como bancos. En ambos casos, el resultado es una oferta más ágil y centrada en el usuario.

Para ti, como emprendedor o dueño de una pyme, esto significa acceso a herramientas financieras diseñadas para tu realidad: desde cuentas digitales que se abren en minutos, hasta soluciones de pago, créditos digitales y apps que integran la gestión de tus ingresos y egresos.

En el Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha sido clara: «un neobanco no es un banco». Esto quiere decir que, si una empresa quiere captar depósitos o manejar dinero del público, debe tener una licencia bancaria, como cualquier entidad tradicional. Sin embargo, la misma regulación abre la puerta para que modelos digitales operen en alianza con bancos ya existentes.

Este enfoque flexible ha permitido la aparición de iniciativas interesantes. Por ejemplo, RappiBank opera en alianza con Interbank, ofreciendo tarjetas de crédito y otros productos desde la app. Prex, por su parte, ofrece una tarjeta prepago y servicios financieros básicos en formato digital. Y el grupo Credicorp lanzó iO, su neobanco 100 % digital para atender a un público más joven.

Además, la SBS ha implementado un «sandbox regulatorio» —una especie de laboratorio legal— que permite a startups y fintechs probar sus modelos bajo supervisión antes de lanzarlos al mercado. Este espacio es clave para que nuevas propuestas digitales, como neobancos enfocados en emprendedores, puedan desarrollarse sin los mismos requisitos que los bancos tradicionales.

No hace mucho, el Superintendente Sergio Espinosa dejó claro el rumbo que viene: «El Open Banking y los nuevos neobancos marcarán la próxima década del sistema financiero peruano«. Esta declaración refleja un cambio de mentalidad en el regulador, que ya no ve a la tecnología como una amenaza, sino como una aliada para expandir la inclusión financiera y fomentar la competencia; además, la SBS amplió el alcance del sandbox regulatorio para que más actores —incluidas fintechs no supervisadas— puedan experimentar con modelos nuevos. Esto es clave si pensamos en soluciones hechas para emprendedores y pymes, que muchas veces quedan fuera del radar de la banca tradicional.

El mensaje es claro: si el modelo es innovador, seguro y enfocado en resolver problemas reales, hay espacio para crecer.

A nivel internacional, el neobanco europeo Revolut ya anunció su interés en ingresar al Perú y ha comenzado a conformar un equipo local. Su modelo, centrado en el usuario, con transferencias globales, cuentas multidivisa y control financiero desde el celular, podría ser un gran competidor para los bancos tradicionales.

¿Cómo te beneficia esto si eres emprendedor?

Aquí viene lo más importante. Si tienes un negocio pequeño o estás empezando, probablemente ya te has enfrentado a alguno de estos problemas:

• El banco no quiere abrirte una cuenta porque no cumples con todos los requisitos.
• Tienes que hacer trámites en persona, con colas, papeleo y demoras.
• Quieres un crédito, pero las condiciones son poco claras o no calificas.
• No encuentras una solución que se adapte a tu ritmo y necesidades como emprendedor.

Los neobancos podrían cambiar esto ya que al operar de forma digital y con costos más bajos, podrían ofrecerte productos más simples, flexibles y accesibles.

Por ejemplo:

• Cuentas que abres en 5 minutos, sin papeleos.
• Tarjetas físicas o virtuales para tus compras o gastos del negocio.
• Créditos digitales con evaluación más personalizada.
• Apps que te ayudan a organizar tus ingresos, egresos y metas de ahorro.
• Integraciones con sistemas contables o plataformas de e-commerce.
• Además, muchas veces ofrecen atención al cliente más rápida y cercana, con canales por WhatsApp o chat en vivo.
• Oportunidades y desafíos para el ecosistema

El crecimiento de los neobancos podría traer beneficios para todos:

• Más inclusión financiera: hay millones de peruanos que no usan servicios bancarios. Esta es una puerta de entrada.
• Mayor competencia: lo que forzará a los bancos tradicionales a mejorar su oferta.
• Educación financiera: las apps pueden ayudarte a entender mejor cómo manejar tu dinero.
• Aceleración digital: más pagos sin efectivo, más negocios formales, más eficiencia.

Pero también hay retos:

• Confianza: muchos usuarios aún dudan en usar servicios 100 % digitales.
• Regulación: el marco legal aún está en construcción y necesita avanzar para dar más certezas.
• Seguridad: al ser digitales, estos modelos deben invertir fuerte en ciberseguridad y protección de datos.
• Rentabilidad: muchos neobancos en el mundo aún no son rentables, por lo que su sostenibilidad está en observación.

¿Y ahora qué?

El Perú está entrando en una nueva etapa. La SBS ha mostrado señales claras de que quiere fomentar la innovación, pero cuidando siempre la estabilidad del sistema. Eso significa que no cualquiera podrá ofrecer servicios financieros, pero sí se abre el espacio para que nuevas propuestas lleguen con fuerza.

Para ti, como emprendedor, esto es una oportunidad que no deberías dejar pasar. Informarte, comparar opciones y probar nuevos servicios digitales puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras para tu negocio.

Imagina poder manejar toda la contabilidad de tu emprendimiento desde una app, recibir pagos por QR, separar tu cuenta personal de la del negocio y acceder a financiamiento sin tantos filtros. Eso ya está empezando a pasar. Y en los próximos años, será la norma, no la excepción.

En resumen

• Los neobancos están empezando a transformar el sistema financiero peruano.
• Son una alternativa digital, más ágil y accesible que la banca tradicional.
• Ya existen modelos funcionando en el país, y se espera que más lleguen pronto.
• La regulación está evolucionando para permitir esta transformación, con supervisión y espacio para innovar.

Para los emprendedores, esto representa una gran oportunidad para acceder a mejores servicios financieros, formalizar sus negocios y crecer en la economía digital.

 

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